Семейный онлайн-зачет по финансовой грамотности (01.11.- 21.11.2023), какие вопросы и ответы?

1. Ваша коллега целый год активно торговала акциями и заработала 17%. С каким показателем за год следует сравнивать доходность, чтобы понять, насколько эффективно она инвестировала на российском рынке?
С динамикой индекса iMOEX
С ключевой ставкой
С уровнем инфляции
С доходностью ОФЗ

2. При снятии клиентом наличных на кассе магазин…
Не взимает комиссию, но ее может брать банк, по карте которого проводится операция
Взимает комиссию — не более 5% от суммы снятия наличных денег в соответствии с политикой магазина

В соответствии с политикой магазина, при снятии клиентом наличных на кассе, магазин взимает комиссию в размере не более 5% от суммы снятия. Однако, если комиссия не была взята магазином, то ее может взимать банк, по карте которого проводится операция.

3. На какую сумму застрахованы отчисления на дополнительную пенсию в негосударственных пенсионных фондах (НПФ)?
До 1,4 млн рублей
До 3,5 млн рублей
До 2 млн рублей
До 2,8 млн рублей

Сумма страхования составляет 1,4 миллиона рублей.

4. В прошлом году вы купили квартиру в ипотеку, прошли курс медицинского массажа в платной клинике и также отдали ребенка на курсы по английскому языку. На какие налоговые вычеты сейчас вы можете рассчитывать?
На все перечисленные
Вычет с процентов по ипотеке
Вычет за платное лечение
Образовательный вычет
Имущественный вычет с покупки жилья

Если вы работали в прошлом году и отчисляли подоходный налог (13% от заработной платы), то можете рассчитывать на следующие налоговые вычеты:

– Имущественный вычет с покупки жилья (максимум 2 млн. рублей, т.е. 260 тыс. рублей к возврату).
– Вычет с процентов по ипотеке (максимум 3 млн. рублей, т.е. до 390 тыс. рублей к возврату).
– Вычет за платное лечение (до 120 тыс. рублей в год, если медицинское учреждение и врач имеют лицензию, а у вас есть все подтверждающие оплату документы).
– Образовательный вычет (максимум 50 тыс. рублей на ребенка в год, но не более 6,5 тыс. в месяц).

Таким образом, если вы не использовали всю сумму вычетов за год, то можете вернуть их остаток в следующем году.

5. Какие цифровые финансовые активы (ЦФА) могут приобретать физические лица, не являющиеся квалифицированными инвесторами?
ЦФА, выпущенные на облигации федерального займа
ЦФА, выпущенные на акции компаний, включенных в котировальные списки бирж, или ЦФА, эмитенты которых обладают высоким кредитным рейтингом
ЦФА, выпущенные на драгоценные металлы
Все перечисленные

Все перечисленные типы ЦФА могут приобретаться физическими лицами, не являющимися квалифицированными инвесторами, при условии, что они выпущены в соответствии с законодательством о ЦФА и доступны для покупки широкому кругу инвесторов.

6. Ваш коллега увлекся темой инвестирования и предлагает вам попробовать себя
в торговле на рынке ценных бумаг. Он рассказал, что нашел гарантированный способ торговать с прибылью: по приглашению одного из подписчиков телеграм- канала он присоединился к закрытой группе, участники которой договариваются о покупке определенной бумаги, чтобы «разогнать» ее цену и продать дороже. Он предложил вам вступить в эту группу и зарабатывать вместе. Вы согласитесь?
Соглашусь, чтобы заработать денег
Откажусь — схема выглядит подозрительной

7. Ваша подруга заключила договор с брокером об открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и попросила прописать в нем условие, что дивиденды и купонный доход брокер будет перечислять ей на обычный банков счет. Таким образом, она будет получать и использовать доход, не закрывая И Может ли брокер включить подобное условие в договор?
Да, может
Нет, не может

Да, такое условие может быть предусмотрено в договоре об открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Однако стоит учитывать, что это может не соответствовать правилам и условиям работы конкретной биржи или брокера. Кроме того, доход от инвестиций на ИИС может облагаться налогом. Поэтому перед принятием решения рекомендуется проконсультироваться с брокером и налоговым консультантом.

8. У вашего друга два года назад родилась дочка. Его суммарный годовой доход за прошлый год составил 340 тыс. рублей. Может ли он получить налоговый вычет на ребенка?
Да, так как его доход не превышает 350 тыс. рублей
Нет. Его доход превышает 300 тыс. рублей
Да. На каждого ребенка можно получить налоговый вычет вне зависимости от размера доходов
Нет. Только на третьего ребенка можно получить налоговый вычет вне зависимости от размера доходов

9. Вы решили оформить полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Что вам необходимо учесть?
Инвестиции в ИСЖ застрахованы в системе страхования вкладов на 1,4 млн рублей
С выплат по страховым случаям необходимо платить подоходный налог
случае смерти застрахованного деньги получают только наследники по закону
Доход по ИСЖ не гарантирован

10. В каких случаях при отзыве у банка лицензии вкладчик может получить повышенную страховую выплату — возмещение до 10 млн рублей?
Если деньги на счете оказались после того, как вкладчику выдали грант в форме субсидии
Все перечисленные
Если деньги на счете оказались после того, как вкладчику перечислили выходное пособие, компенсации и другие выплаты по трудовому договору
Если деньги на счете оказались после того, как вкладчик оформил наследство

11. Выберите все верные утверждения о Системе быстрых платежей (СБП).
СБП позволяет делать межбанковские переводы
В настоящее время к СБП подключены 10 российских банков
СБП позволяет оплатить товар круглосуточно в режиме онлайн
Переводы физических лиц через СБП на общую сумму до 100 тыс. рублей в месяц осуществляются бесплатно
СБП позволяет безналично оплачивать покупки в магазине без предъявления банковской карты
В СБП можно делать переводы только физическим лицам

12. Ваш друг потерял логин и пароль к личному кошельку, на котором хранятся купленные им цифровые финансовые активы (ЦФА). Что ему делать в такой ситуации?
К сожалению, доступ к ЦФА уже не восстановить
Обратиться к оператору информационной системы, в которой осуществляется выпуск ЦФА
Нужно зайти на портал «Госуслуги» и там подтвердить свою личность, чтобы вернуть доступ к кошельку
Нужно обратиться в банк для восстановления данных к кошельку

В данном случае другу следует обратиться к оператору информационной системы, в которой был осуществлен выпуск ЦФА. Они смогут помочь восстановить доступ к активам, используя свои резервные копии и журналы регистрации. Важно убедиться, что информационная система поддерживает функцию восстановления доступа в случае утраты пароля или логина.

13. Вы узнали, что с 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений — новый сберегательный инструмент, который поможет получать дополнительный доход в будущем. Какие основные преимущества у этой программы?
Средства застрахованы
Налоговый вычет
Все перечисленные
Софинансирование со стороны государства

14. С какими инструментами могут свободно работать неквалифицированные инвесторы без прохождения тестирования?
Корпоративные облигации с высоким кредитным рейтингом
Акции, не включенные в котировальные списки (свыше 100 тыс. рублей)
Акции российских компаний из котировальных списков
Паи биржевых, открытых и интервальных паевых инвестиционных фондов
Облигации со структурным доходом (свыше 100 тыс. рублей)

Неквалифицированные инвесторы могут работать со всеми инструментами, перечисленными в списке, кроме облигаций со структурным доходом. Эти облигации предлагают более высокий доход, но также и более высокие риски, поэтому для работы с ними требуется пройти специальное тестирование.

15. Вашей коллеге осталось пять лет до пенсии, и она решила посмотреть на портале «Госуслуги», сколько у нее пенсионных накоплений. Сумму она выяснила, но обнаружила, что эти деньги находятся в неизвестной ей организации. В каких случаях по закону их могли передать из одного фонда в другой без согласия владельца?
Таких случаев быть не может — по закону средства не могут быть переведены без согласия человека
Если фонд в результате реорганизации присоединили к другому НПФ
Если у негосударственного пенсионного фонда (НПФ) отозвали лицензию

По закону средства пенсионных накоплений могут быть переданы из одного пенсионного фонда в другой только с согласия владельца. Однако есть несколько исключений, когда это может произойти без согласия владельца:

1. Если фонд был реорганизован и присоединен к другому фонду. В этом случае средства могут быть переведены автоматически, но владелец имеет право выбора фонда и может подать заявление о переводе средств в любой момент.
2. Если негосударственный пенсионный фонд (НПФ), в котором были размещены пенсионные накопления, потерял лицензию. В этом случае также средства могут быть переведены в другой фонд без согласия владельца.
3. Если владелец пенсионных накоплений не выбрал фонд самостоятельно или не подал заявление о выборе фонда, то его средства будут переведены в государственный Пенсионный фонд России (ПФР).

16. Какие доходы учитываются при расчете налога на доход по банковским счетам и вкладам?
Доход по валютным счетам
Доход по накопительным счетам
Доход по обезличенным металлическим счетам

При расчете налога на доходы от банковских счетов учитываются все виды доходов, полученные от использования банковских счетов, включая доход от валютных счетов, доход от накопительных счетов и доход от обезличенных металлических счетов.

17. Вы решили взять кредит на автомобиль, но уже имеете пару займов. Какие кредитные расходы стоит посчитать для оценки своего показателя долговой нагрузки?
Платежи по кредитным картам и картам с овердрафтом
Будущие платежи по кредиту
Только платежи по процентам по всем кредитам и займам
Обязательства по кредитам других людей, если вы выступили со заёмщиком или поручителем
Ежемесячные платежи по всем кредитам и займам

18. Какую сумму можно получить по государственной программе помощи многодетным семьям в погашении ипотеки (при рождении ребенка после с 1 января 2019 года)?
450 тыс. рублей
250 тыс. рублей
550 тыс. рублей
1 млн рублей

19. Ваши соседи разводятся. В случае раздела имущества что произойдет с вкладом, открытым супругом в браке на имя жены, если сбережения на этом вкладе были накоплены с дохода жены?
Деньги получит супруг
Достанется целиком жене
Будет разделен поровну

20. Ваш знакомый намерен обратиться к финансовому уполномоченному (финансовому омбудсмену) для досудебного урегулирования спора. Что ему необходимо сделать до направления обращения?
Направить обращение финансовому омбудсмену и ждать его решения по спору
Убедиться, что спор подлежит рассмотрению финансовым омбудсменом, и направить претензию в финансовую организацию
Сообщить в суд о своем намерении обратиться к финансовому уполномоченному